房贷利率降了以前贷的会降吗?房贷利率什么时候会调整？

2022-12-08 13:52:12财富头条网

房贷利率降了以前贷的会降吗?

若新近房贷利率下降，之前办理的房贷利率是否会随之下降需要视具体情况而定。根据房贷类型、执行利率以及办理时间的不同，将会出现以下情况：

一、个人住房公积金贷款

1、不受LPR下调的影响

因为个人住房公积金贷款执行的是央行贷款基准利率，其利率自然不会因为LPR报价的降低而随之下降。

2、随贷款基准利率变化

在还贷期间人民银行调整了贷款基准利率后，客户办理的个人住房公积金贷款将从次年的一月一日起开始执行新利率。

注意事项：

1、中国人民银行决定自2022年10月1日起下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年(含)以下和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。

2、第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年(含)以下和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

二、个人住房商业性贷款

1、不受央行贷款基准利率下调的影响

因为个人住房商业性贷款利率是以相应期限的LPR(贷款市场报价利率)为定价基准加点形成，只受LPR报价变化的影响。

2、随LPR报价的降低而下降

个人住房商业性贷款有重定价周期，等重定价日一到就会按照最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行。

注意事项：

1、重定价周期最短为一年，重定价日有一月一日和贷款发放日两种选择。

2、LPR每个月的20号(遇节假日顺延)都会重新报价，基点数一经确定后保持不变(一个基点等于0.01%)。

3、2022年11月LPR报价是：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

4、2022年5月15日中国人民银行、中国银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》：

1)对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限的LPR减20个基点。

2)二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行(即相应期限的LPR加60个基点)。

三、2019年10月8日前办理的房贷

存量房贷在2020年3月1日至8月31日期间批量进行利率转换时有转为LPR浮动利率和转为固定利率两种选择。而选择不同，后续利率变化调整也将不一样。

1、转为LPR浮动利率：

之后执行利率将同个人住房商业性贷款一致，每过一个重定价周期，就会在重定价日按照最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，在下一周期执行。

2、转为固定利率：

客户的房贷利率将一直按照合同约定的执行，无论之后LPR如何调整变化，其利率在后续还贷期间都会保持固定不变。

房贷利率什么时候会调整

1、已签订的住房按揭贷款利率一般在贷款基准利率条件和政策变化后次年1月1日起调整执行。新签住房按揭贷款利率按照现行的贷款基准利率为依据执行，上浮或者下浮程度以签订合同为准(不同银行，不同个人，不同情况贷款利率不同)。

2、未发放的房贷按新利率执行，已经发放后的房贷调息后按剩余的房贷本金、贷款期限和现行利率从新计算月供，贷款时利率打折或上浮的折扣或浮比不变。具体的调息时间不以银行基准利率的调息时间，是以贷款银行借款合同里的具体约定为标准，根据合同约定的时间点自动更新，更新时间一般有两种约定：每年1月1日更新至现行利率;放款对应月更新至现行利率。

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