年金险和增额终身寿险该怎么选择？增额终身型寿险的弊端?

2023-02-10 13:54:24财富头条网

想必现在有很多小伙伴对于保险的知识都比较想要了解，那么今天小好小编就为大家收集了一些关于保险的知识分享给大家，希望大家会喜欢哦。

年金险和增额终身寿险该怎么选择

年金险和增额终身寿险适合不同的人群投保，大家根据自己的需求和保障进行选择就好。

增额终身寿险的主要作用在于理财，能够实现财富传承、财富升值，灵活程度也更高，后期可通过减保或保单贷款领取部分现金价值;比较适合经济预算充足、有资产传承需求、重视理财的人群投保。

年金险的主要作用在于提供年金，主要是用于养老或子女的教育金、婚嫁金;灵活性差，只能在合同约定时间领取定额年金;比较适合经济预算充足，想为自己存储一笔养老金或为孩子存储一笔教育基金的人群投保。

增额终身型寿险的弊端?

增额终身型寿险的弊端有前期保障力度较低、保障范围较为狭窄、保费较为昂贵等，具体如下：

1.前期保障力度较低。增额终身型寿险的保额会随着被保险人年龄的增长而增长，后期保额较高，但是前期保额较低，意味着其前期的保障力度较低，若是前期出险，被保险人/受益人可以领取到的保险金不是很高;

2.保障范围较为狭窄。增额终身型寿险主要保障的内容为身故或全残，保障范围较为狭窄，缺少疾病、意外保障。而且增额终身型寿险其实更偏向于理财，收益相对较高，身价保障有所淡化;

3.保费较为昂贵。增额终身型寿险的保费相对其他的寿险来说要更为昂贵一些，投保门槛较高，而且投保人长期缴纳会有经济压力。因此，增额终身型寿险其实更适合事业稳定、收入较高、有经济基础的个人或家庭投保;

4.收益整体不是很高。增额终身型寿险的回报率虽然不会受到市场波动、经济环境变化的太多影响，且收益稳定，但是未来的irr值一般不会超过3.5%，整体收益不是很高;

5.不适合短期持有。一般来说，增额终身型寿险的持有时间低于12年的话，就不是很划算，其更适合长期持有，因为短期内收益还没有上去，并不划算;

6.有投保限制。部分增额终身型寿险在投保地区方面的限制比较严格，比如某增额终身型寿险仅限北京、河南、江苏、上海地区的人群投保。不过如果是线上投保的话，那么这种限制的影响其实还是比较低的。不过从另外一个方面来说，如果越晚投保，那么限制越多，比如若是被保险人在55周岁时投保，最长缴费期限大多只能选择10年以下;

7.加保有限制。增额终身型寿险虽然灵活，支持加保减保，但是一般过了70岁后，就无法再加保了;

8.保障杠杆较低。增额终身型寿险虽然可以通过减保部分领取保单现金价值，但是现金价值有限额，领完就没了，而不能作为养老金终身领取，保障杠杆相对较低;

9.办理减保会影响增值。增额终身型寿险一旦通过减保领取保单现金价值，那么也意味着保额会相应减少，从而影响复利增值;

10.产品复杂。增额终身型寿险虽然保障责任简单，但是实际收益率计算过程较为复杂，对于没有这方面知识的消费者来说，短时间内很难弄明白，无法买到适合自己的增额终身型寿险产品。

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