“双小”全面实施普惠战略契合小微需求打造服务新模式

2020-01-07 09:01:58

“以前觉得找银行贷款很麻烦，要准备一大堆材料，我都是通过亲朋好友借款周转，现在可以通过手机APP申请，没想到小本生意也能在建设银行这样的大银行获得贷款。”琼海某超市老板王先生通过“建行惠懂你”APP，成功获得12.5万元贷款额度，解决了旅游旺季铺货资金的燃眉之急。

王先生只是建行一百多万小微企业客户中的一员。作为国有大行，建设银行始终将履行社会责任放在重要位置，关注百姓“安居”、小微“乐业”，关怀广大劳动者和社会群体，借助新兴科技，创新打造服务普惠金融的“建行模式”，着力破解横亘在小微企业面前的融资“高山”，打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”。

聚焦“双小”全面实施普惠战略

数据显示，截至2019年9月，建行普惠金融贷款余额达9026亿元，较年初新增2925亿元;贷款客户127万户，较年初新增25万户。

成绩背后，是建行从上到下、从政策支持到业务经营的改革。2018年5月，建行明确提出普惠金融发展战略，在巩固好传统优势的同时，聚焦“双小”，即小行业、小企业，作出战略调整。至此，该行正式推出住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”，以金融科技作为重要支撑，以住房租赁助推百姓安居，以普惠金融服务大众乐业，引领智慧生活，让金融变得更有温度，助力解决发展不平衡不充分的矛盾。

自去年年末民营企业座谈会后，建行连续下发多个文件，在强化信贷政策支持、增加资源配置、优化绩效考核、激发内生动力、创新服务新模式、提升业务处理效率和能力、实施差别化信贷政策、提升民营企业金融服务可获性等方面，提出26条具体举措和工作要求。

除了在机构设置、人员安排、资源配置、绩效考核等方面予以倾斜，建行还利用大银行的网点渠道优势，适应小微企业扎根大众市场特点，下沉服务重心，全行1.4万多个网点大多数均能开办小微企业服务。加大普惠金融特色机构建设，在普惠金融特色网点建立服务专区，并设立普惠金融专员，从而提高网点普惠金融服务能力。

面向网点机构尚未覆盖的县域农村，建行建立了“裕农通”服务点，为1499万农户提供集“存贷汇缴投”于一体的便利金融服务。依托“智慧乡村”，推出“农信云贷”“地押云贷”等产品。聚焦“民工惠”和农民工安居场景，提供简单高效的全方位融资服务。

契合小微需求打造专属服务新模式

小微企业贡献了50%的税收、60%的GDP、70%的创新、80%的就业、90%的企业数量，是国民经济和社会发展的生力军，也是扩大就业、改善民生的重要支撑。但小微企业的特性，决定了银行方面难以复制对传统大中企业的放贷方式，因此小微企业融资难、融资贵也成为银行业共同的“难点”。面对这一痛点，建行通过打造批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务的“五化”普惠金融服务新模式，推出了“建行惠懂你”APP一站式小微企业融资平台，并开发“小微快贷”“云税贷”“云电贷”“抵押快贷”“交易快贷”等一系列拳头产品，成功破解小微企业融资难问题，大幅提高了贷款的可得性。

以“建行惠懂你”APP为例，集成了精准测额、预约开户、贷款申请、支用还款、指数调查问卷等功能，具有开放式获客、一站式办理、智能化风控等特点。通过“建行惠懂你”APP申请信用贷款，能够实现秒批秒贷、按需支用、随借随还、按日计息，帮助企业减少资金占用，有效降低融资成本。

业内人士评价称，“建行惠懂你”APP让金融服务走出物理网点，送产品到小微企业手上;将服务功能“出海”，嵌入客户生产经营场景;建立银企双向沟通方式，提升客户金融消费体验，有效扩大了客户服务覆盖面。

琼海某超市老板王先生就是其中的受益者。因旅游旺季经营急需一笔铺货资金，王先生在网点客户经理的帮助下，通过下载“建行惠懂你”APP，在简单完成企业信息认证和人脸识别后，基于企业经营信息，成功获得12.5万元信用贷款额度，解决了他的燃眉之急。

建行还为小微企业打造了一系列专属产品，通过全流程网络化、自助化操作，更大程度提高了小微企业贷款的便捷性和可获得性。以“小微快贷”为例，通过分析内外部各项数据，批量挖掘潜在客户，并预测授信额度。客户可通过网上银行、手机银行进行贷款申请、审批、签约、支用、还款等线上自助操作，在客户信息完整的情况下，只需几分钟即可完成贷款全流程，有效契合小微企业“短小频急”的资金需求，实现“多快好省”的服务。

践行大行责任赋能小微和行业

建行相关负责人告诉记者，建行对普惠金融的理解，没有简单停留在信贷服务，而是发挥集团优势，不断丰富服务内涵，扩展服务外延，为企业赋能，急企业所急，想企业所想。

上述负责人表示，在服务普惠金融的过程中，建行努力把自己培养成为专业专注的“维修工人”，不是简单给机器“灌注”加油，而是耐心细致地打开机器，把润滑油精准“滴注”到传动链上每个环节。

正因如此，秉承“授人以鱼不如授人以渔”的理念，建设银行推开围墙办大学，开展金智惠民工程，实施百万普惠金融创业者培训计划，建立开放共享的职业教育联盟，加强金融普及教育。

据了解，建行已与中南财经政法大学、新加坡国立大学等一批国内外高等院校合作，成立建行大学，建立职业教育联盟，打造企业家、创业者商学院，实现产学研结合，对内培训员工，对外实施中小企业家、创业者培训计划，传递法规、业务、经验、知识、市场信息，助力企业发展成长。

建行还创造性地将普惠金融与精准扶贫深度融合，将产业扶持与扩大就业有效结合，依托“善融商务”，为贫困地区小微企业提供电商销售增收获利机会，带动建档立卡贫困户增收脱贫。建设“劳动者港湾”，开放网点共享空间1.4万个，为快递小哥、环卫工人、出租车司机以及千千万万劳动者歇脚停靠提供便利场所和贴心服务。

在不断完善自身小微金融服务模式的同时，建行还引领同业共同发展小微企业融资业务，提升整个金融体系对小微企业融资的供给能力，更好地解决融资难、融资贵难题。“利用技术系统的领先优势，我们帮助中小银行提升技术系统以及数据整合、数据挖掘能力，输出风控产品，用实际行动带着中小银行一起做普惠金融。”上述负责人表示。